Simple Horaires d'intérêt taux d'amortissement expliquée

Tableaux d'amortissement sont importants parce qu'ils vous montrer comment chaque paiement hypothécaire se décompose en ses deux parties, capital et intérêts. Avec cette connaissance, vous pouvez régler vos paiements d'inclure les futurs paiements de capital qui, à son tour vous permettra d'économiser de payer leurs paiements d'intérêts correspondants.

Cela signifie que si un paiement particulier est subdivisée en de telle sorte que nécessite 200 $ en capital et de 1000 $ en intérêts soient payés, vous pouvez enregistrer le $ 1000 en payant les 200 $ avant ce paiement est dû. En faisant ces types d'ajustements, vous pouvez sauver des dizaines de milliers de dollars parce que vous allez être économiquement raccourcissement de la durée de l'hypothèque.

Vs taux d'intérêt simple. Intérêts composés

J'ai été interrogé sur de simples tableaux d'amortissement d'intérêt. Ils est vraiment pas trop à expliquer. Le contraire de l'intérêt simple est composé d'intérêt. Pas de composition se déroule dans le paiement d'une hypothèque. Donc, tous les tableaux d'amortissement sont des intérêts simples. Montrons cette supposition.

Sur une hypothèque de 200,000 $ à six pour cent pour les deux ans, nous pouvons voir quand on regarde ce tableau d'amortissement hypothécaire, le paiement 25e a une principale raison de 224,42 $. Quand on regarde le paiement 26, nous pouvons voir que l'intérêt est dû 974,68 $. Le montant total dû sur le prêt hypothécaire avant le paiement 25ème payé est 194,936.47 $. Pour emprunter cette somme d'argent pour un mois coûterait 974,68 $.

Comment le savons-nous? Une façon est de regarder le tableau d'amortissement et de voir ce que l'intérêt est sur le paiement 25. Une autre façon de le savoir serait de calculer ce longhand. Voici comment faire:

194,936.47 $ multiplié par 6% divisé par 12 est égal à 974,68 $. Prenez note que six pour cent divisé par 12 nous donne le taux d'intérêt pendant un mois. Vous pouvez facilement voir qu'il ya sans capitalisation qui se tient ici. Voici ce qui se passerait si compoundage a eu lieu. Le montant dû mensuellement sur la même hypothèque est 1,199.10 $. Si vous deviez payer ce montant d'argent chaque mois dans un compte d'épargne dont les intérêts calculés mensuellement, après 28 ans de votre investissement serait 1,046,459.33 $.

La signification de 28 ans, c'est que c'est la quantité de temps de la fin du prêt de travail en arrière jusqu'à ce que le paiement 25ème raison. Au moment de ce paiement, comme nous l'avons mentionné précédemment, le montant dû sur le prêt hypothécaire est 194,936.47 $. Donc, cela prouve tableaux d'amortissement sont des intérêts simples.

Amortissement des intérêts seulement

Parfois, les gens à tort d'utiliser l'intérêt à long terme simple quand ils font référence à l'intérêt seulement. Avec un prêt sans intérêt seulement, pas d'amortissement a lieu. Par exemple, emprunté 200.000 dollars à six pour cent sur un prêt sans intérêt ne serait exiger un paiement de 1000 $ chaque mois. Ce 1000 $ ne paieraient rien à rembourser le capital, de sorte que le prêt ne serait pas amortir. En d'autres termes, à la fin de toute période de temps d'un mois jusqu'à l'infini, le montant du principal dû serait toujours 200 000 $.

Variable Amortissement prêt hypothécaire à taux

Un autre cas dans une erreur d'identité se réfère à un tableau d'amortissement d'intérêt simple quand une personne veut se référer à un tableau d'amortissement pour les hypothèques à taux fixe d'intérêt opposés à un prêt hypothécaire à taux d'intérêt variable.

Pour faire un tableau d'amortissement pour un prêt hypothécaire à taux d'intérêt variable, vous devez savoir exactement ce que le taux d'intérêt serait à chaque point pendant toute la durée du prêt. C'est impossible parce que variables prêts hypothécaires à taux d'intérêt sont construits sur le principe du taux hypothécaire pourrait monter ou descendre. Par conséquent, il n'ya pas de telle chose comme un tableau d'amortissement à taux variable.

Donc, une table d'intérêt simple taux d'amortissement est le tableau d'amortissement disponible uniquement et il est un élément très important d'équations mathématiques. Savoir comment l'utiliser peut vous faire économiser beaucoup d'argent sur votre prêt hypothécaire. Voici une façon:

Regardez le principe du paiement à mi-chemin du calendrier. Ce serait 181 Nombre de paiement sur un prêt hypothécaire de trente ans. Ici, vous regardez la partie principe du paiement. Si vous avez pris cette somme d'argent et il a ajouté à chaque paiement mensuel, votre prêt hypothécaire serait payé la moitié du temps....